Guia completo para contratar o empréstimo consignado para CLT
11/03/2025
(Foto: Reprodução) Vamos desvendar todos os segredos da modalidade, desde o seu funcionamento até o processo de contratação. Prepare-se para tomar decisões financeiras mais inteligentes e encontrar a melhor opção para o seu bolso!
321bank/Divulgação
Em 12 de março de 2025, uma nova modalidade de crédito criada pelo Governo surge no horizonte financeiro dos trabalhadores brasileiros: o novo empréstimo consignado para CLT. Com a promessa de taxas de juros mais acessíveis e condições facilitadas, essa novidade acende um alerta de esperança para quem busca crédito de forma segura e descomplicada.
Mas, como funciona exatamente essa nova linha de crédito? Quais são as suas vantagens e desvantagens em relação a outras opções, como a já conhecida antecipação do saque FGTS?
O que é o novo empréstimo consignado para CLT ou empréstimo consignado privado?
O novo empréstimo consignado para CLT surge como uma extensão dessa modalidade do empréstimo consignado do INSS e público para os trabalhadores do setor privado, com algumas particularidades. Uma das principais diferenças é a forma como as instituições financeiras terão acesso às informações sobre o histórico de emprego do trabalhador.
Através do e-Consignado, um sistema on-line integrado à Carteira de Trabalho Digital (CTPS), os bancos poderão verificar dados como tempo de serviço, salário e outras informações relevantes para a análise de crédito.
Como fazer a contratação do novo empréstimo consignado para CLT?
O processo de solicitação e aprovação do novo empréstimo consignado para CLT seguirá, em linhas gerais, o modelo tradicional do consignado, mas com uma importante inovação: a centralização das informações e ofertas na CTPS (Carteira de Trabalho Digital).
O trabalhador deve manifestar seu interesse na linha de crédito e habilitar o interesse na CTPS (Carteira de Trabalho Digital)
Após registrar o interesse, as instituições financeiras estarão habilitadas a oferecer os valores disponibilizados para o seu CPF.
A instituição financeira, por sua vez, com a autorização do trabalhador, terá acesso aos dados da CTPS Digital através do e-Consignado.
Ao selecionar uma instituição, o trabalhador poderá iniciar o processo de simulação e solicitação do empréstimo, tudo de forma digital e integrada.
Essa análise permitirá ao banco avaliar o risco de crédito e definir as condições do empréstimo, como taxa de juros, valor das parcelas e prazo de pagamento.
Onde será pago o valor emprestado e como pagarei as parcelas?
Uma vez aprovado o empréstimo, o valor será disponibilizado em uma conta bancária de sua titularidade e as parcelas serão descontadas diretamente da folha de pagamento do trabalhador, garantindo o pagamento regular e evitando o risco de inadimplência. É importante ressaltar que o valor das parcelas não poderá comprometer mais de 35% da renda mensal do trabalhador, conforme legislação vigente.
Como será calculado o valor máximo de liberação do novo empréstimo consignado para CLT?
O valor máximo que pode ser liberado no novo empréstimo consignado para CLT é calculado com base em diversos fatores, como o salário do trabalhador, o tempo de serviço, o valor das parcelas e o prazo de pagamento. Em geral, as instituições financeiras utilizam um percentual da renda mensal do trabalhador como limite para o valor das parcelas, que não pode ultrapassar 35% do salário.
Além disso, o tempo de serviço e o histórico de crédito do trabalhador também podem influenciar o valor liberado. Trabalhadores com mais tempo de serviço e bom histórico de crédito tendem a conseguir valores maiores e taxas de juros mais baixas.
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